금융권, 이상거래탐지시스템 구축 시작

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금융권, 이상거래탐지시스템 구축 시작

디지털데일리 발행일 2014-05-12 08:09:38

이민형

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[디지털데일리 이민형기자] 주요 은행들이 이상거래탐지시스템(FDS) 구축을 시작한다. 늦어도 오는 11월까지 금융당국에서 요구하는 수준의 FDS를 완성한다는 계획이다.

11일 보안업계에 따르면 신한은행, 농협, 국민은행 등은 이달 중 FDS 사업을 발주하고 구축을 시작한다.

보안업계 관계자는 “주요 은행들이 금융감독원에 11월까지 FDS 구축을 완료하겠다고 보고한 상황”이라며 “상황에 따라 차이는 있지만 FDS 구축에 3~6개월의 시간이 소요된다. 이달을 시작으로 FDS 구축 사업이 속속 발주될 것으로 예상된다”고 전했다.

은행들이 FDS 구축을 시작한 이유는 지난해 7월 금융당국이 발표한 ‘금융전산 보안강화 종합대책’에 FDS 구축 내용이 담겨있기 때문이다. 금융전산 보안강화 종합대책에는 전자금융사기를 예방하기 위해 이상거래탐지시스템을 도입하라는 항목이 명시돼 있다.

이번에 구축을 시작하는 신한은행과 농협, 국민은행은 PC와 모바일에서 이뤄지는 전자금융거래에 대해서 FDS를 적용한다. 일부 지방은행과 증권사들은 전자금융거래를 비롯해 현금자동입출금기(ATM)까지 FDS를 적용할 계획을 수립한 것으로 알려졌다. 도난·분실 카드의 사용을 사전에 차단하기 위해서다.

먼저 신한은행과 농협은 빅데이터 기반 통합로그분석시스템을 도입하고, 그 위에 FDS 솔루션을올릴 계획이다. 국민은행 역시 기존에 사용 중이던 통합로그분석시스템을 기반으로 FDS를 구축할 예정이지만, 솔루션 도입 대신 시스템통합(SI)을 통해 구축할 예정이다.

금융회사들이 구축하는 FDS는 이렇게 동작한다. 먼저 통합로그분석시스템이 사용자의 단말기 인자(Device Factor)와 사용패턴(Rule set)을 수집한 뒤 이를 분석해 정책으로 만든다.

이후 FDS 솔루션은 수립된 정책을 바탕으로 금융소비자들의 전자금융거래를 실시간으로 모니터링한다. 만약 정책에 위배된 행위가 발생할 경우 즉각 거래를 중단시키고 은행과 소비자에게 통보하게 된다.

예를 들어 서울에서 윈도7, 인터넷익스플로러(IE)8버전을 사용하던 금융소비자가 갑자기 부산에서 윈도XP, IE7를 사용할 경우의 수는 매우 낮다. FDS는 이러한 변화를 탐지해 피해를 사전에 예방할 수 있게 해 준다.

금융당국에서도 금융회사들의 FDS 구축을 독려하고 나섰다. 최수현 금융감독원장은 지난달 15일 시중은행장들을 불러모아 “금융사기 의심거래에 대해서는 즉시 이체를 정지하는 이상금융거래 탐지시스템(FDS)을 조속히 도입할 필요가 있다”고 강조했다.

<이민형 기자>kiku@ddaily.co.kr