금융권, 올해 `AML(자금세탁방지) 고도화` 대응 어떻게?… 홍콩 금융당국 전략 살펴보니

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금융권, 올해 'AML(자금세탁방지) 고도화' 대응 어떻게?… 홍콩 금융당국 전략 살펴보니

디지털데일리 발행일 2025-05-12 10:02:29

박기록 기자

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[디지털데일리 박기록기자] 디지털금융 범죄 수법이 날로 지능화되고 있는 가운데 'AI(인공지능) 기반 이상거래탐지(FDS) 전환의 필요성'을 비롯해 '사이버 복원력 확보', '사기 사전 경고 체계의 고도화' 등에 대한 국내 금융권의 적극적인 대응이 요구됐다.

12일 알앤씨글로벌(RNC Global)은 정기 위클리 리포트를 통해, 지난달 25일 홍콩금융관리국(HKMA)이 발표한 '2024 연례보고서'를 소개하면서 금융범죄예방과 자금세탁방지(AML)체계 고도화 성과 및 2025년 주요 대응 과제가 국내 금융권도 중요한 시사점을 제시한다고 언급했다.

리포트에 따르면, 홍콩금융관리국(HKMA)은 연례보고서에서 '2025년 금융범죄예방 및 AML/CFT 추진 계획'으로 ▲AI 기반 AML 고도화 및 실시간 탐지 강화 ▲ 정보공유 법제화 후속 조치 실행 ▲ 사기 대응 경고 시스템 정교화 ▲사이버 복원력 제도화 ▲AML 관련 국제 협력 및 규제 정합성 제고 등을 꼽았다.

먼저 'AI 기반 AML 고도화 및 실시간 탐지 강화'와 관련, 홍콩금융 당국은 AI를 활용한 의심거래 탐지 지침의 이행 현황을 점검하고, 위험 기반 접근법(RBA)을 기반으로 한 고도화된 이상거래 모니터링 체계의 확산을 유도할 계획이다. 이를 통해 금융회사가 보다 정밀하고 민첩하게 이상거래를 탐지하고 대응할 수 있도록 기술적 기반을 강화할 예정이다.

또 '정보공유 법제화 후속 조치 실행'과 관련, 홍콩금융 당국은 지난해 마련된 '은행 간 정보공유' 법안(Bank-to-Bank Information Sharing)을 실제 금융회사에 적용하기 위해 표준 운영절차(SOP)와 법적 가이드라인을 마련할 계획이다. 이를 통해 금융회사 간 정보 교환의 실효성을 높이고, 금융범죄 조기 탐지와 사전 차단에 나서겠다는 전략이다.

이와함께 사전경고 시스템(pre-transaction alerts)을 보다 정교하게 설계하여 실시간 사기 차단 기능을 고도화할 계획이다. 특히 가상자산업자(crypto firms)의 은행 명칭 무단 사용, 무인가 예금 유치 등 신유형 사기에 대한 모니터링도 강화한다는 전략이다. 다른 규제기관들과의 협력을 확대해 온라인 금융사기에 대응하고, 사기로 인한 손실에 대한 배상 청구 처리 기준도 마련한다.

'사이버 복원력 제도화'는 사이버 침해 발생 시 적용 가능한 시나리오별 대응 프로토콜을 마련해 금융 시스템 전반의 복원력(cyber resilience)을 제도화하는 데 중점을 둔다는 것이다. 홍콩금융 당국은 이같은 노력과 함께 글로벌 AML 기준에 부합하는 제도 개선을 통해 홍콩의 국제금융센터(IFC)로서의 위상을 강화한다는 계획이다.

알앤씨글로벌측은 "이번 홍콩금융관리국의 연차보고서는 자금세탁방지 및 금융범죄예방 전략이 규제기관-금융회사-소비자를 연결하는 다층적 구조로 진화하고 있음을 보여준다"면서 "우리나라 감독당국 및 금융회사, 관련 담당자들도 참고할 필요가 있다"고 밝혔다.

관련하여 우리 나라도 ▲정보공유 체계 법제화▲AI 기반 이상거래 탐지의 전환 필요성 ▲고객 예금 보호 중심의 사기 예방 전략 수립 ▲사기 사전 경고 체계 고도화 등에 대한 적극적인 대응이 요구된다고 주문했다.

특히 'AI 기반 이상거래 탐지의 전환 필요성'과 관련, 기존 룰 기반(rules-based) 모니터링 시스템에서 행위 기반(behavioral-based) AI 시스템으로의 단계적 전환을 검토하여 탐지 정확도를 제고해야한다고 지적했다.

알랜씨글로벌은 "최근 사기 수법이 빠르게 지능화되고 디지털 채널이 범죄에 악용되는 방식이 복잡해짐에 따라, 기존의 탐지 중심 AML 및 AFC 전략만으로는 실효적 대응이 어려워졌다"며 "이제는 위험을 선제적으로 식별하고 차단할 수 있는 전략으로의 재설계가 요구되는 시점"이라고 강조했다.